Когда проценты настораживают

Прежде чем принять решение, поработайте с калькулятором

12.07.2007  -  00:00

Инфляция в России неуклонно снижается. Если посмотреть на этот показатель, то он разительно изменился за последние годы. Не говоря уже о 90-х, когда мы считали рост цен не на проценты, а в разы. И вслед за инфляцией менялась и ставка рефинансирования Центрального банка, теоретически — цена денег. Однако нам, простым вкладчикам, достаточно знать, что проценты по вкладам не могут значительно превышать ставку рефинансирования. В другом случае стоит насторожиться.

Высокая прибыль, скорее всего, является результатом излишне рисковых операций, проводимых банком. А значит, и финансовая устойчивость этого банка, и, как следствие, надежность вклада — под большим вопросом. Правда, существует Система обязательного страхования вкладов, но она распространяется только на участвующие в ней банки на сумму вклада не более 400 тысяч рублей. К чести банков, следует сказать, что ряд из них, прежде всего те, у кого действительно были «вызывающие» проценты по вкладам, почти сразу же после объявления ЦБ о новой ставке рефинансирования, пересмотрели свои линейки вкладов, убрав самое «соблазнительное» для клиента. Как утверждают эксперты, приличные банки уже убрали ставки в 10—11%. И все же у вас есть возможность получить максимальную выгоду от своего вложения. Ставка по срочному вкладу всегда выше, чем по вкладу до востребования (банк заставляет эти деньги работать, за что и платит вам). На величину ставки влияют еще два фактора — размер вносимых денег (чем больше — тем выше) и срок (здесь увеличение действует, как правило, в рамках одного года, реже — двух, банки тоже не хотят переплачивать, учитывая снижение ставки рефинансирования). При этом помните, если вы захотите забрать деньги со срочного вклада до конца действия договора, вы рискуете получить либо минимальный процент, либо не получить процентов вовсе. Если ваш выбор — в пользу срочного вклада, тогда, как советуют специалисты, выбирайте максимально длительный срок (от 1 года), потому что вы фиксируете тем самым процентную ставку, и в случае общего понижения ставок ваша ставка не изменится. Однако не стесняйтесь спросить у консультанта, прописан ли этот пункт в договоре. Кроме того, надо помнить, что, если вы не переоформите вклад после окончания срока договора, банк может перевести их на счет до востребования, по которому идет небольшой процент. Кстати, о процентах. Самый простой вариант — проценты начисляются и выплачиваются один раз в год или по окончании срока вклада. На ряд депозитов проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно или ежеквартально. Если выбранный депозит относится к числу вкладов с капитализацией, начисленная сумма присоединяется к основной сумме депозита и в дальнейшем доход начисляется на нее тоже. В любом случае, прежде чем принять решение, поработайте с калькулятором. Но помните такое правило: чем больше возможностей распоряжаться хранящимися в банке деньгами, тем ниже процент. Поэтому, если вы заводите вклад-»кошелек», по которому вы можете его пополнять, а в случае нужды брать какие-то суммы, оставляя в неприкосновенности определенный размер вклада, например, первоначальный, то процент будет ниже, чем у «простого» депозита. Выход — «пополняемые депозиты» и «особые» вклады, дающие приличный процент и удобные в использовании. И последнее. Не забывайте, что важным, иногда скрытым от внимания преимуществом вклада является максимально широкая сеть филиалов и банкоматов выбранного вами банка, где вы собственно можете получить деньги со вклада в шаговой доступности от работы, дома или, к примеру, отправившись в отпуск. Материал предоставлен в рамках информационно-разъяснительной программы министерства финансов РФ «Ликвидация финансовой безграмотности»
Поделитесь: 

Возврат к списку


Биржевые курсы

Курсы валют 06.12.19

  • USD 63.814

  • EUR 70.725

Погода

г. Сосновый Бор 06.12.2019 - 13:28

небольшой проливной дождь
4°C небольшой
проливной
дождь